Conseil en allocation d'actifs

Assurance vie (hormis pour un contrat 100% fonds €), Compte Titres, Plan Epargne en Actions reposent généralement sur une allocation d’actifs qui représente une stratégie de répartition des actifs financiers au sein d'un portefeuille. Cette allocation d'actifs peut être composée de fonds monétaire, d'obligations ou de fonds obligataires, d'actions ou de fonds actions, d’OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier)…  devant être adaptée à l’objectif de l’investisseur, au temps dont il dispose mais aussi à d’autres facteurs tels que l’âge, la structure du patrimoine, le degré d’aversion au risque, la fiscalité et bien entendu la conjoncture et nos anticipations.

Donc, un projet d'investissement financier nécessite:

• une allocation d'actifs adaptée à la situation de chaque investissement.

• une allocation d'actifs différenciée sur la durée:

           • court terme: investissement prudent (livret bancaire, dépôt à terme ...)

           • moyen / long terme (environ 5 ans): allocation dynamisant et optimisant la performance globale du portefeuille.    

Cependant, il faut toujours avoir à l’idée qu’une allocation d’actifs correspond à une durée d’investissement et qu’il n’y a pas d’allocation d’actifs idéale.

Partant de ce postulat, l’investisseur  prend naturellement contact avec son établissement bancaire qui n’ayant  pas nécessairement de réponse adaptée à son projet  lui proposera soit des supports « maison », soit des produits structurés, soit une gestion sous mandat … en totale inadéquation avec la demande initiale.

Avant d’apporter une réponse immédiate, nous pensons qu’il est nécessaire de construire en étroite relation avec l’investisseur une solution en concordance avec son objectif qu’il soit court, moyen ou long terme.

 

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