Nos domaines d’interventions

Conseil en strategie patrimoniale

L’apport de solutions juridiques, fiscales, financières et immobilières est essentiel mais ne peut se faire sans la réalisation d’un audit patrimonial afin d’appréhender objectifs et motivations pour définir des préconisations en matière de stratégie patrimoniale et d’investissements en adéquation avec les projets de vie propres à chacun de nos clients.

Les différentes étapes d’un audit patrimonial , préalable à toute prise de décision, doivent permettre de définir vos objectifs à court, moyen et long terme par :

  • La collecte des informations juridiques, fiscales et financières nécessaires à la réalisation de l’audit.
  • Nos préconisations juridiques et fiscales et nos conseils en investissement remis sous forme d’un rapport écrit.
  • La validation de nos préconisations.
  • La mise en place des solutions juridiques, fiscales et financières.

Conseil en investissement financier

Que ce soit en Assurance Vie, sur un Plan Epargne en Actions ou sur un Compte Titres, il est nécessaire de construire une allocation d’actifs qui respecte vos objectifs, votre horizon d’investissement ainsi que votre degré d’aversion au risque. S’il apparait aujourd’hui comme inéluctable d’investir sur le long terme au travers d’actifs performants mais risqués, la réalisation de votre investissement devra être en adéquation avec votre profil d’investisseur préalablement établi. Processus d’investissement :

  1. Définition de la stratégie : étape primordiale permettant d’appréhender votre profil investisseur, de définir vos objectifs et le risque associé.
  2. Proposition d’allocation d’actifs : nous vous soumettons un projet d’investissements à valider.
  3. Rapport d’adéquation et suivi de d’adéquation dans la durée précisant l’adaptation de la recommandation d’investissement à la situation du client, la pertinence de la stratégie mise en place et, si nécessaire, l’éventualité d’une réallocation d’actifs.
Notre objectif : vous conseiller à investir en toute connaissance de cause c’est-à-dire :
  • A ne pas investir dans des actifs que nous ne comprenez pas,
  • A vous informer sur la volatilité des actifs préconisés dans un environnement instable par nature,
  • Savoir qu’ investir sur les marchés, c’est privilégier le long terme et avoir à l’esprit, comme aimait le dire Abraham Lincoln: “On ne perd rien de précieux en prenant son temps”.

Le MFO ou Multi  Family Office

Pour les familles requérant des compétences multidisciplinaires, dans le cadre d’une gestion pérenne supposant la préservation de la cohérence familiale avec une vision Trans générationnelle, nous sommes en mesure de vous proposer un service alliant expertise, transparence et confiance dans la durée afin de répondre aux problématiques rencontrées. Cette prestation, compte tenu de sa complexité, de sa technicité et de son degré de diversification, est développée en étroite relation avec nos différents partenaires.

Le coût de cette prestation sous forme d’honoraires et de commissions est fonction des capitaux confiés et nécessite une pré analyse afin de proposer en toute transparence une solution en adéquation avec vos attentes.

Conseil en investissement immobilier

Connaitre votre projet afin de réussir votre investissement immobilier qu’il soit à usage locatif ou au titre de votre résidence principale.

A l’achat comme à la vente, de nombreuses questions se posent à vous : Comment financer cet investissement ? Quels en sont les avantages, les inconvénients ? Qu’elles sont les démarches à effectuer ? Qu’elle sera l’incidence fiscale sur les revenus perçus, sur la vente du bien ? Qu’elle sera la rentabilité* de l’investissement ?

*Lorsque qu’on évoque la rentabilité, s’agit-il de la rentabilité brute ou de la rentabilité nette de charges? La rentabilité brute correspond à la somme des loyers perçus avant la déduction des charges.

Exemple :

Acquisition d’un appartement au prix de 200 000 € ; loyer mensuel 650.00 €. (650.00 € x 12 mois) / 200 000 € x 100 = 3.90 %

La rentabilité brute est de 3.90%.

La rentabilité nette de charges correspond à la somme des loyers perçus après la déduction des charges et de la taxe foncière

Exemple :

Acquisition d’un appartement au prix de 200 000 € ; loyer mensuel 650.00 € ; charges annuelles de 1 800 €. (650.00 € x 12 mois) = 7 800.00 € – 1 800.00 €) / 200 000 euros x 100 = 3%

La rentabilité nette de charges est de 3%.

Mais afin de déterminer la rentabilité nette il est nécessaire de prendre en compte les éventuelles réductions d’impôt liées à l’investissement réalisé et bien entendu votre fiscalité (votre TMI) sans oublier les prélèvements sociaux.

Notre objectif : vous conseiller et vous accompagner en toute neutralité afin de vous constituer un patrimoine pérenne.
Pour cette raison, nous ne commercialisons pas de biens immobiliers.

Conseils en allocation d’actifs

Assurance vie, Compte Titres, Plan Epargne en Actions nécessitent une allocation d’actifs court, moyen ou long terme représentant une stratégie de répartition rationnelle des actifs financiers au sein d'un portefeuille avec à la clé quelques interrogations ainsi résumées: quelle répartition, quels actifs, quel niveau de diversification.

La répartition pourra varier en fonction du temps d’investissement dont vous disposez, de vos objectifs, de votre âge, de votre situation familiale., de la structure de votre patrimoine, de votre situation financière, de la fiscalité et bien entendu de la conjoncture.

Les actifs retenus en fonction du support d’investissement et de votre degré d’aversion au risque pourront être des actifs monétaires, des actifs obligataires, des actifs actions, des actifs immobiliers… permettant de diversifier votre investissement par zones géographiques et par secteurs d’activités. Compte tenu de la décorrélation de ces classes d’actifs, les différents supports retenus pourront, indépendamment les uns des autres, fluctuer à la hausse ou à la baisse ou encore rester flat ou neutre. Cependant, il faut toujours avoir à l’esprit qu’une allocation d’actifs correspond à une durée d’investissement et qu’il n’y a pas d’allocation d’actifs idéale.

La diversification est le principe même d’une allocation d’actifs car elle peut permettre de diminuer certains risques et de ce fait protéger l’investissement réalisé en prenant en compte le contexte économique, financier et boursier à un instant T.

Avant d’apporter une réponse immédiate, il semble nécessaire de construire, en étroite relation avec l’investisseur, une allocation d’actifs source d’équilibre entre rentabilité attendue et prise de risques.